ISA계좌 필수라는데, ISA가 뭐지?

 

 

 

ISA는 Individual Savings Account, '개인종합자산관리계좌'의 약자입니다.

 

ISA는 한국에서 도입된 개인 투자 및 자산 관리 계좌로, 1개의 계좌로 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌입니다.

 

ISA 계좌의 주요 목적은 개인 투자자들에게 세제 혜택을 제공하고, 투자 포트폴리오를 다양화할 수 있는 기회를 제공하는 것입니다. 아래에 ISA 계좌에 대한 자세한 설명을 제공하겠습니다.

 

 

 

ISA 계좌의 주요 특징

1) 투자 상품의 다양성

ISA 계좌를 통해 주식, 채권, 펀드, 예금 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 이를 통해 개인 투자자는 한 계좌 내에서 여러 금융 상품을 관리하고 투자 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다.

 

2) 세제 혜택

ISA 계좌를 통해 얻은 이자, 배당, 양도소득에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 세제 혜택은 계좌 개설 후 5년 동안 적용되며, 비과세 한도는 정부 정책에 따라 달라질 수 있습니다.

 

3) 가입 대상 및 한도

▷ 만 19세 이상의 대한민국 국민이면 누구나 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다.

▷ 직전 연도 근로소득이 있다면 만 15세 이상도 개설이 가능합니다.

▷ 연간 납입 한도는 2천만 원이며, 5년 동안 최대 1억 원까지 납입할 수 있습니다.

▷ (가입 제한) 지난 3년 동안 단 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었던 분들은 제외입니다.

 

4) 계좌 유형

▶ 일반형 ISA: 다양한 금융상품에 자유롭게 투자할 수 있으며, 200만 원까지 비과세 혜택을 받습니다.

 

▶ 서민형 ISA: 저소득층 및 청년을 위한 특별 계좌로, 400만 원까지 비과세 혜택을 받습니다.

- 근로소득 연 5,000만 원 이하 근로자

- 종합소득 연 3,800만원 이하 사업자

 

▶ 농어민형 ISA: 농어민을 위한 계좌로, 400만 원까지 비과세 혜택을 받습니다.

- 소득금액이 3,800만 원 이하

 

Q. 저는 서민형으로 개설했는데 연봉이 올라서 연 5,000만 원을 초과하게 되었어요, 그럼 어떻게 되나요?

A. 서민형 혜택인 400만원 비과세 그대로 적용됩니다. 추가로 일반형으로 가입하신 분들 중 소득이 낮아져서 서민형에 속하게 됐다면 소득증명 확인서를 제출하면 전환도 가능합니다.