ISA 계좌, 장점과 단점으로 보는 개설해야 하는 이유

 

 

이전 글에서 ISA계좌란 무엇인지 개념과 그 특성을 정리해 보았는데요,

 

이번에는 ISA계좌의 장점과 단점을 알아보겠습니다!

 

[ 장점 ]

1) 세금 절감

비과세 혜택으로 인해 투자 수익에 대한 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

서민형&농어민형은 400만 원까지, 일반형은 200만 원 비과세를 적용해 줍니다.

 

Q. 그럼 500만 원 수익이 나면요?

A. 500만원 수익이 났을 때, 분리과세가 적용되어 초과된 100만 원의 수익에 대해서는 9.9%의 세금만 내면 됩니다.

 

2) 손익통산혜택

손실과 이익을 통합하여 계산해 세금을 매기는 방법입니다.

 

주식은 1000만 원 수익을 낸 것에 대하여 무려 15.4%를 떼가서 154만 원을 떼갑니다. 그러나 ISA에서는 A주식 1000 만원 수익, B주식 -700만 원 손실일 때 총 합한 순수익 300만 원에만 세금을 부과하는 것입니다.

 

3) 과세이연

모든 세금을 계좌 해지 시 납부합니다. 보통 일반 계좌는 세금을 바로 떼가는데 ISA는 해지할 때 내면 되니까 그동안 또 돈을 굴리거나 투자를 할 수 있습니다.

 

 

 

[ 단점 ]

1) 한도 제한

연간 납입 한도가 있어 고액 투자자에게는 제한적입니다. 5년간 총 납입한도는 1억 원이며, 연간 납입한도 2천만 원입니다.

 

2) 의무 보유 기간 3년

세제 혜택을 최대한 누리기 위해서는 장기적으로 계좌를 유지해야 합니다. 의무보유기간이 있어 최소 3년 동안 계좌를 해지하지 않고 의무적으로 보유를 해야 합니다.

 

Q. 3년 동안 중간에 돈을 못 빼나요?

ISA계좌에서 벌어들인 이자를 제외한 원금은 언제든 출금이 가능합니다. 만약 원금이 500만 원인데 100만 원 수익이 났다면, 500만 원은 자유롭게 출금이 가능합니다. 그러나 505만 원을 출금하면 중도해지로 간주하여 세금을 내야 하니까 주의해야 합니다.

 

3) 투자 위험

다양한 금융 상품에 투자할 수 있지만, 투자 상품의 특성에 따라 원금 손실의 위험이 있을 수 있습니다. (특히 '일임형' ISA일 경우)

 

4) 해외 주식 매수 불가

국내 주식과 금융 상품에만 투자가 가능하여 해외 주식을 투자하시는 분들은 조금 아쉬운 부분이겠습니다.

 

 

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이렇게 장점과 단점까지 알아보았습니다. 결론으로는 ISA계좌는 사실상 비과세 혜택이라는 장점이 매우 크기 때문에 무조건 계좌 개설해야 이득인 것 같습니다. (제 개인적인 생각입니다.)

 

그럼 대체 어디서 개설해야 하느냐!

 

ISA는 유형별로 가입할 수 있는데요, 어디에서 해야 하는지는 저도 실제로 가입해보면서 다음 글에 이어서 작성해 보겠습니다.